Поправки в Банковский кодекс лишили граждан иллюзий по поводу «дешевых» кредитов

Инициированные Нацбанком поправки в Банковский кодекс, обязывающие банки раскрывать полную процентную ставку по кредитным договорам, могут существенно повлиять на рынок розничного кредитования. У граждан появился повод более тщательно оценить свои финансовые возможности и реальные потребности в одномоментно «подорожавших» займах, у банков – пересмотреть кредитные ставки в сторону понижения.

22 января вступили в силу поправки в Банковский кодекс Республики Беларусь, которыми, в частности, вводится обязательство банков по раскрытию полной процентной ставки по кредитным договорам.

До этого банки имели возможность скрывать полную процентную ставку по кредитам, маскируя ее значительными комиссионными платежами. В результате банки, специализирующиеся на розничном кредитовании физлиц («Дельтабанк», «ХКбанк», «Трастбанк», «Сомбелбанк»), устанавливали (и активно рекламировали) основную ставку в размере 20-30% годовых, при этом полная процентная ставка по кредиту с учетом различных «комиссионных» могла достигать 140-150% годовых.

Недостаточный уровень финансовой грамотности многих заемщиков приводил к неправильной оценке финансовой картины по взятому займу и впоследствии – к конфликтам в процессе взыскания проблемных кредитов, в которые были вынуждены вмешиваться специалисты Нацбанка по письменным обращениям граждан. Отсутствие института банкротства физических лиц лишь усугубляло данную ситуацию.

Инициированные Нацбанком поправки в Банковский кодекс могут существенно повлиять на рынок розничного кредитования и даже привести к некоторому удешевлению кредитов. Так, согласно измененной статье 137 БК «Кредитный договор» взимание дополнительных платежей (комиссионных и прочих) за пользование кредитом больше не допускается. Определенные возможности по включению в договор «платных услуг» у банков остаются, однако в случае злоупотребления подобными возможностями специалисты Нацбанка могут применить к подобным кредиторам широкий инструментарий мер воздействия для недопущения возникновения новых конфликтных ситуаций.

Как минимум, участникам рынка понадобится некоторое время на адаптацию к новым условиям: лишенные «маскировки» кредитные предложения со ставками под 100% годовых уже не выглядят так привлекательно, и гражданам предстоит более тщательно оценивать свои финансовые возможности и реальные потребности в столь дорогих займах. В итоге некоторые банки будут вынуждены пересматривать завышенные процентные ставки, чтобы не допустить значительного падения доходов из-за снижения спроса. Ряду банков придется диверсифицировать кредитный портфель и кредитные продукты для продолжения деятельности на рынке Беларуси.